12月10日，湖南省桃江县马迹塘镇的几位农民将一面写有“济危及时雨，保险暖人心”的锦旗送到了中华联合财产保险股份有限公司桃江县支公司，这背后有着什么样的故事呢？原来，他们都是一些受过灾的种粮大户，因为中华保险公司按时、按实进行了理赔，弥补了他们的损失，这天特意送来锦旗表达谢意。

水稻完全成本保险，给种粮农民兜了底

湖南省桃江县马迹塘镇种粮大户给桃江县中华保险公司送来锦旗。

今年6月24日，财政部会同农业农村部、银保监会联合印发了《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的通知》，将稻谷、小麦、玉米三大粮食作物纳入完全成本保险。桃江县是水稻完全成本保险试点县之一。

2021年，桃江县中华保险公司承保了该县14个乡镇的水稻完全成本保险，承保的早中晚稻面积达582600亩。截止12月份，桃江县中华保险公司应决赔偿金额7607042元，目前已通过“一卡通”将所有应决案件的赔款全部发放到了受灾农户的账上。

那么，完全成本保险是个什么概念呢？

桃江县中华保险公司经理薛传刚解释说，完全成本保险覆盖农业生产总成本，包括农作物直接物化成本、服务费用、人工成本和土地成本等。用农民的话说，就是“不管铳打的、狗咬的，七七八八的成本都算进来了。”

据调查，桃江县目前早中晚水稻种植的总成本在每亩900元上下（个体差异相对较大），如果遭受自然灾害，保险公司按照每亩1100元的完全成本进行理赔。“与现行农业保险主要保障农作物直接物化成本有很大不同，完全成本保险让农民得到的保障更大了，等于给种粮农民兜了底。”薛传刚说。

按实承保按实查勘按实理赔，不误国也不误农

桃江县中华保险公司聘请的农业技术专家在田间查勘灾情。

农业保险是政策性保险，是一项农户支付少额保费、政府补贴大部分保费的惠民政策。

根据规定，水稻完全成本保险的参保对象是种田100亩以上的适度规模经营农户和中小农户。其中，适度规模经营农户的保额是1100元/亩，保险费率4%，保费为44元/亩；中小农户的保额是900元/亩，保险费率4%，保费为36元/亩。在保费的承担上，中央财政分担45%，省财政分担25%，县财政分担10%，农户自缴20%。按照农户自缴比例测算，适度规模经营农户每亩自缴的保费只有8.80元，中小农户每亩自缴的保费只有7.20元。在桃江县，中小农户的自缴保费也是县财政配套缴纳的，农户没拿一分钱。“等于是政府拿钱给我们买保险”桃江农民说。

为了做好利国利民的农业保险，桃江县中华保险公司2021年在全县各乡镇设立了农业保险办公室，在231个村设立了村级保险服务点，聘请了乡镇农险专干52名和231名村级协保员，确保农户受灾后“喊得应”；在灾情查勘上，该公司聘请了副教授以上职称的农业专家4名和农险长期顾问专家1名，配备了5台查勘用车，1台查勘无人机，4台测亩仪和若干专业测量工具，确保灾情“勘得准”；出现灾情后，该公司积极做好救灾防损工作，同时与农业专家一起开展实地查勘，预估灾情、精准评估损失程度，甚至通过多次查勘，采取科学补救措施压减灾损，确保“赔得实”。在承保、查勘、理赔三个关键环节上，桃江县中华保险公司始终坚持实事求是，做到既不误国又不误农。

种粮农民吃了“定心丸”，安安心心多种粮

湖南省桃江县中华保险公司员工下乡入户宣传“水稻完全成本保险”政策

来给中华保险公司送锦旗的三个农户分别是桃江县马迹塘镇九岗塅村、大塘坪村和谭家园村的种粮大户，说起农业保险的好处，三人异口同声的夸赞不止。

九岗塅村的肖胜年出生于1962年，今年投保了910亩晚稻和1066亩早中稻。由于暴雨、稻瘟病和倒伏等灾情，他分两季获得了86680元赔款。当问到他对农业保险有没有什么意见时，老肖连连摆手“感谢都来不及呢，还有什么意见”。

邓毕加是大塘坪村人，45岁的他承包了一千多亩田种粮食。早中稻投保面积有1170亩，因暴雨受灾55亩，他获得了24200元赔款。晚稻投保面积是600亩，由于倒伏，受灾76亩，获得的赔款有33440元。

谭家园村是个偏远村，53岁的陈忠书承包了180亩耕地，其中投保晚稻是82亩，因为疾风、暴雨等灾情，有67亩受灾，他获得了30150元的赔款。看上去比较木讷的老陈讲起农业保险，接连说了三声谢谢。

“去年寒露风，我们全镇有2000多亩稻田受灾，中华保险遵循按实理赔的理念，查勘后，按80%的基本绝收和20%的重灾进行理赔，只用了个把月走完理赔程序后，把70多万赔款全部通过‘一卡通’打卡发放到位，确确实实保障了农民利益，解决了他们的后顾之忧。”马迹塘镇农业综合服务中心副主任黄德强说。    （袁静 夏阜欣）