脱贫攻坚中的农信力量

农信机构是打赢脱贫攻坚战不可或缺的重要力量。5年来,农信机构积极践行“金融扶贫攻坚、信合一马当先”的庄严承诺,发挥传承“背包精神”,深入脱贫攻坚一线,坚持制度先行,完善金融扶贫工作机制。坚持多措并举,集聚行业优势资源,因地制宜创新金融产品,改善贫困地区金融服务环境,将金融力量和金融活水灌注到贫困村、覆盖到贫困户、惠及到每个人,为打赢脱贫攻坚战交上了一张高质量“答卷”。

据不完全统计,截至2020年末,农信机构累计投放金融精准扶贫贷款超1万亿元,累计支持近1000万贫困户;累计投放扶贫小额信贷近4000亿元,直接和间接带动超过900万户贫困人口增收;支持800余个贫困县全部摘帽,20余家农信机构因金融扶贫工作精准有力、成效凸显获得省部级、国家级荣誉表彰。

金融扶贫从顶层设计开始

农信机构始终把“精准扶贫”作为一项重要的政治任务来抓,结合工作实际,全要素、全流程、全方位采取更加集中的支持,进一步完善金融扶贫体制机制和政策措施,有力保障精准扶贫落实到位。

一是强化组织保障。专设扶贫工作领导小组和扶贫工作部门或工作专班,落实省(区、市)农信社、农商行“一把手”亲自抓、法人机构“一把手”负责制,形成省、市、县联动的工作模式,层层分解、任务到人。建立联席会议制度和定期报告制度,通过座谈会、调度会、分享会、培训、现场检查督导等各种形式,传达落实政策,研究部署工作,加强组织协调,有效促进金融扶贫工作有序开展。

二是抓好制度保障。根据中央及省区市扶贫工作要求,结合各自实际,制定印发各类金融扶贫工作方案、行动计划、指导意见、通知等制度文件近220份,明确目标任务,列出重点举措,细化实施步骤。每年结合脱贫攻坚新形势和新要求,及时出台各类规范性文件,为扶贫工作深入开展提供强有力的制度保障。

三是完善激励考核。将金融扶贫纳入绩效考核体系,加大考核评估和工作督导力度,推行激励约束、尽职免责制度,与业务工作同安排部署,同考核奖惩。通过进企业、访农户、摸情况、问需求,指导基层行社全力做好扶贫贷款投放工作,提高扶贫贷款的不良容忍率,充分调动信贷人员工作积极性,让信贷人员减轻思想压力,敢放贷、愿放贷,确保各项金融扶贫政策落地实施。

打造农信扶贫特色模式

农信机构通过扶贫小额贷款、精准定点帮扶、完善农村金融基础设施建设、双基联动、实施产业扶贫和电商扶贫等一系列服务创新和产品创新,在实践探索中形成具有农信特色的金融扶贫经验做法,促进金融精准扶贫取得良好成效。

靶向发力,扶贫小额信贷为贫困户致富“造血”。 扶贫小额信贷是农信机构实施金融精准扶贫最具特色的“名片”。农信机构坚持信用先行、产业带动、信贷助力,聚焦建档立卡贫困户,积极与地方政府联动,全力打造“5万元以下、3年期以内、基准利率放贷、免抵押免担保、财政全额贴息”的扶贫小额信贷产品,按照应贷尽贷、精准放贷的原则,将信贷资源向贫困地区、贫困户倾斜,着力构建扶贫小额信贷发放快车道和直通车,切实提高建档立卡贫困户扶贫小额信贷的满足率和覆盖面,累计向超过900万户贫困户投放扶贫小额信贷近4000亿元,助力贫困户发展生产经营,增收脱贫,持续不断地为脱贫攻坚注入金融活水。

宁夏黄河农商行创新推出“信用+产业+金融”的“盐池模式”,专门为贫困户定制诚信度占60%,家庭收入占30%,个人基本情况占10%的“631”评级授信标准,贫困户仅凭个人信用就可获得贷款,该模式于2017年2月被国务院扶贫办正式推广到全国。

产业带贫是脱贫帮扶的重要手段,各地结合当地产业特色,将扶贫小额信贷与产业信贷有机结合,走出“依托金融创新推动产业发展,依靠产业发展带动贫困群众增收”的脱贫富民之路。各地创新推出百余款小额扶贫信贷产品:山西农信研发推出“脱贫贷”卡,广西、贵州农信为建档立卡贫困户量身打造精准扶贫“致富贷”、“特惠贷”,黑龙江、内蒙古等地农信机构简化业务流程,推出“线上办贷”,让贫困户疫情期间减少聚集,足不出户在线申贷、用信、还款。

支付普惠,打通金融扶贫“最后一公里”。完善农村金融基础设施建设,是金融扶贫的重要载体。农信机构深入践行普惠金融理念,通过设立惠农支付点,布设电子机具,开通网上银行、手机银行等方式,加大金融资源在贫困地区的投入力度,延伸金融服务网络,拓宽金融服务渠道,拓展支付服务范围,形成乡乡有网点、村村有机具、人人有服务的多层次、立体化、广覆盖的金融服务格局。

据统计,部分农信机构在全国各乡镇、村等共设立11.85万个金融服务站、助农和便民服务点等,布设POS、ATM等自助设备及机具11.22万台,有效改善农村支付服务环境,解决农村基础支付“最后一公里”问题。

浙江农信实施“金融便民”工程,推出金融便民服务点升级版——丰收驿站,村民在家门口就可办理涵盖“金融、电商、物流、政务、民生”五位一体的多项业务。贵州农信将信合村村通、助农脱贫流动服务站、金融夜校服务融入脱贫攻坚,全省1.7万个“信合村村通”便民服务点构建了“覆盖省、市、县、乡、村五级,联通全国”的金融服务网络体系。宁夏黄河农商行投入资金2.24亿元,在2132个行政村设立便民金融服务点2345个,农民可享受部分业务办理“零费用”的优惠政策,在宁夏率先实现村级便民金融服务全覆盖。

深化合作,多措并举共建农村信用工程 。农信机构创新扶贫思路,强化扶贫措施,与各地扶贫办、乡(镇)、村两委联手,通过“双基联动”、“整村授信”等多种方式为贫困户建档立卡,实施评级授信,扎实推进农村信用体系建设。

“双基联动”是通过基层党组织和基层农信社的深度合作,将政银双方作为共建农村信用工程实施主体,进一步整合优势资源,着力构建“农信社+村两委+贫困户”的服务模式。

“双基联动”开创了普惠金融服务新模式,创新点主要体现在三方面:一是依托基层党组织,搭建了为农户提供基础金融服务的新平台。二是发挥了基层党组织的信息、组织、行政资源优势与基层农信社的资金、技术和风险管理双重优势,促进资源对接和整合。三是实现了多方共赢,通过“双基联动”,基层党组织服务农民有了新抓手,基层农信社开展金融服务有了新平台,农村基础金融服务有了新突破。截至2020年末,河北、陕西、青海农信,宁夏黄河农商行共为731万贫困农户建档,进一步优化农村信用环境,增加支农信贷投放。

倾注全力,真帮实扶“滴灌式”定点扶贫。农信机构充分发挥农信网点众多、扎根基层的行业优势,建立健全长效帮扶工作机制,通过信贷扶贫、产业扶贫、人才帮扶、资金捐赠、教育扶贫、消费扶贫、就业扶贫、电商扶贫等“多位一体”的扶贫方式,用心、用力、用情坚决打赢脱贫攻坚战。5年来,农信机构累计派出驻村干部员工7,029名,帮扶1314个贫困村、10.05万户贫困户,投入帮扶资金8.72亿元。

北京农商银行针对全市234个低收入村,投入资金648万余元,设立乡村便利店99家、助农取款服务点37个,服务客户数万人。聘请村民担任乡村便利店指导员,通过提供就业岗位帮助低收入家庭脱低。天津农商银行将扶贫与扶智结合起来,定期深入3个困难村开展普及金融知识、防范金融诈骗等主题宣传活动,受益群众达1,600余人次。浙江农信积极参与东西扶贫协作工作,仅浙江省农信社2019-2020年就为结对的四川省万源县6个村提供帮扶资金600万元,为内蒙古察右后旗捐赠155万元;江苏农信捐赠1,080万元组织开展扶贫助学工程;为农户和涉农企业直播带货5.3万件、295万元。四川、福建农信打造“金融+电商+农副产品+扶贫”的助农新模式,帮助贫困户解决农产品滞销难题。福建农信依托“福农e购”电商平台,发挥线上“扶贫超市”作用,累计销售农副产品128,604件,销售额423.86万元。新疆农信22个包联督导指导工作小组按季奔赴南北疆各行社开展工作;2018年以来,为南疆四地州累计投放各项贷款1,578.62亿元,用于支持和田种养殖业、喀什特色林果业、阿克苏纺织业等领域。

当好农信扶贫“排头兵”

农信机构肩负着“为农服务”的光荣使命,扶贫小额信贷突出精准投放,充分发挥金融活水作用;产业扶贫因地制宜,带动贫困户就业增收;加大对接力度,推动对口结对帮扶,实现“滴灌式”精准扶贫;夯实农村金融基础设施建设,创新金融扶贫特色产品······精准扶贫体现农信特点,彰显农信价值。

青海农信通过双基联动、整村授信、定点帮扶、产业发展、政策宣传、风险防控等多种措施充分发挥精准扶贫主办银行职能,巩固精准扶贫工作成效,扶贫小额累放额、余额均占全省95%以上,实现建档立卡贫困户搜集基础信息资料、评级、授信“三个100%”,被评为全省脱贫攻坚“先进单位”。

内蒙古农信创新推出4类脱贫攻坚信贷服务模式、12款脱贫攻坚专属信贷产品,实现扶贫小额信贷“能贷尽贷”。积极与各地扶贫主管部门合作,全区93家法人机构中71家与地方扶贫部门签订扶贫小额信贷合作协议,签约率达到76.34%,有效推动落实扶贫小额信贷政策,累计发放精准扶贫贷款402.55亿元,支持44万户贫困户、98万贫困人口脱贫致富,占全区建档立卡贫困户的78%。累计发放扶贫小额信贷35.55亿元。

湖南农信实现扶贫小额信贷全省全覆盖,在全省192.3万户建档立卡贫困农户中,对191.5万户进行评级,评级比例达99.6%;170余万户通过评级获得授信,授信比例为88.42%。累计发放扶贫小额信贷274.37亿元,直接和间接带动50余万户贫困人口发展生产增收脱贫。累计支持扶贫产业链带动项目1,080个,累计投放贷款315亿元,带动20余万贫困人口增收。

安徽农信在开展金融扶贫工作中紧盯“精准扶贫、精准脱贫”要求,组织指导全省83家农商银行,结合本区域和贫困户实际,持续创新深化“四带一自”产业扶贫模式和“一自三合”扶贫小额信贷模式,在信贷政策、帮扶模式、产品与服务创新等方面主动开拓创新,打造了一批各具特色的金融扶贫新模式。

甘肃农信因地制宜推出“一户一策、固强补弱、冲刺清零”十二字要求,一以贯之探索金融助力脱贫攻坚新机制、新路径、新模式,累计向“两州一县”和省列18个深度贫困县发放贷款1,097.89亿元,向3,720个贫困村发放贷款35.8亿元。着力打造双轮驱动、分层覆盖的普惠金融服务体系,在全省创建信用乡(镇)280个、信用村4,626个,设立以“三农终端+惠民终端”为主渠道的助农取款服务点11,459个,惠及全省85.8%的行政村和89.9%的农牧民;设立以“服务室+银行终端、移动支付、扶贫点、农村电商”等多种模式的农金室11,677个,惠及全省72.64%的行政村。

巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接

脱贫摘帽不是终点,巩固脱贫成果任务艰巨。农村金融是实施乡村振兴战略的重要支撑,农信机构全面总结助力脱贫攻坚的思想理念、方法制度、融资模式、成功路径,借鉴运用于支持乡村振兴领域,持续提升金融服务质效,积极融入、全力服务“双循环”新发展格局。

加强政银合作,全方位服务乡村振兴。农信机构作为地方性金融机构,将进一步加强与地方政府的沟通对接。坚持规划先行,以“十四五”规划编制为契机,主动参与政策制定和地方相关规划编制工作,重点做好配套系统性金融服务规划,深入挖掘银政合作机会,提高响应速度和服务效率,增强服务乡村振兴的动力和能力。

贯彻“优先发展”理念,全力做好支持和服务。在战略制定、经营决策等方面,充分体现农村金融支农支小服务定位。在各类资源配置上,优先保障支农支小,更大力度支持农村电子商务、乡村休闲旅游、农村生产生活服务业发展,助力一二三产业融合发展;更大力度支持乡村特色产业、特色经济发展,助推农业农村现代化建设;更大力度支持家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体发展,助力更多农户融入农业产业链;更大力度支持稳产保供,加大对重要农产品生产供应的信贷支持,维护国家粮食安全。

突出主责主业,加大融资支持。把加大涉农贷款投放作为接续乡村振兴、助推产业发展的重要抓手,深入推进金融普惠,着力解决农村市场主体“融资难”、“融资贵”等难题。加大“三农”信贷投放力度,继续提升涉农贷款比重,推动信贷向边远地区、城镇居民和小微企业延伸,降低“三农”客户贷款成本。重点做好对脱贫不稳定户、边缘易致贫户的帮扶带动,进一步做好扶贫小额信贷投放,实现长效稳定脱贫。借助大数据和智能风控技术,创新业务模式、改进业务流程,促进申贷、借贷、还贷线上化。积极适应新的政策要求和市场环境,强化县域资源统筹,不断创新支持乡村振兴的融资政策、产品和服务。

积极发挥优势,全面提升金融数字化服务水平。以推进城乡金融服务均等化为目标,持续丰富网上银行、手机银行、微信银行的支付结算、信贷、理财等功能,提升农村金融服务线上化水平。以深化农村移动金融服务为抓手,全面推动医疗、教育、出行等领域数字化支付,提升农村金融服务智能化水平。支持民生工程,认真做好政府公共服务代理工作,拓宽代理范围,提升农村金融服务综合化水平。持续完善农村金融基础设施建设,推动农村金融综合服务提档升级,助力乡村振兴高质量发展。

冯薇  农民日报·中国农网记者  李锐

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