反洗钱法修订草案即将二审
进一步完善反洗钱定义 明确列举七类上游犯罪

9月9日，全国人大常委会法制工作委员会举行记者会。全国人大常委会法制工作委员会发言人、立法规划室主任王翔介绍，9月10日召开的十四届全国人大常委会第十一次会议将审议反洗钱法修订草案二次审议稿。

2024年4月，十四届全国人大常委会第九次会议对反洗钱法修订草案进行初次审议。王翔表示，会后，在中国人大网公开征求意见期间，共收到173人提出的1426条意见。社会公众主要对完善反洗钱的定义、保护数据和信息安全、平衡反洗钱措施与保障金融活动正常进行、完善法律责任等提出意见建议。

根据各方面意见，此次修订草案二次审议稿拟作如下主要修改：进一步完善反洗钱工作的原则和要求，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障资金流转和金融服务正常进行；进一步完善反洗钱的定义，明确列举七类上游犯罪，同时增加兜底规定，扩大上游犯罪涵盖范围，进一步揭示洗钱活动的危害，突出反洗钱工作的重点，更好与刑法相关规定衔接；对监测新型洗钱风险提出要求；明确金融机构开展客户尽职调查、采取洗钱风险管理的条件和要求；进一步细化特定非金融机构履行反洗钱义务的规定；完善法律责任，调整处罚幅度和数额，以便于做到过罚相当。

反洗钱法修订草案增加较多新的制度规定，如何进一步平衡开展反洗钱工作与保障单位和个人正常金融活动的关系，如何保护数据安全和公民个人信息，这正是在本次修法过程中各方面都比较关心的问题。王翔表示，金融机构开展客户尽职调查、采取洗钱风险管理措施等涉及单位和个人的权益，需要处理好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，特别要保护数据、信息安全。为进一步回应社会关切，修订草案二次审议稿作出以下修改：一是增加规定反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障资金流转和金融服务正常进行，维护单位和个人的合法权益。二是增加规定金融机构开展客户尽职调查，应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行；对于涉及较低洗钱风险的，应当简化客户尽职调查。三是明确金融机构采取洗钱风险管理措施的条件，并规定保障客户基本的、必需的金融服务。四是恢复现行反洗钱法严格规范反洗钱信息使用的规定，同时增加对个人隐私的保护。五是明确要求反洗钱服务机构及其工作人员对提供服务获得的数据、信息，应当依法妥善处理，确保数据、信息安全。

当前网络技术以及区块链、网络直播平台、虚拟货币等各种新技术、新业态发展迅速，使得发现洗钱线索、准确辨别洗钱活动难度加大，反洗钱法修订如何加强对新型洗钱活动的监测分析？王翔介绍说，为有效应对这一难题，不断加强反洗钱监测分析水平，提高对新型洗钱风险的监测分析能力，修订草案二次审议稿作出以下修改：一是增加规定国务院反洗钱行政主管部门会同国家有关机关发布洗钱风险指引，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险；二是增加规定反洗钱监测分析机构应当健全监测分析体系，根据洗钱风险状况有针对性地开展监测分析工作，按照规定向履行反洗钱义务的机构反馈可疑交易报告使用情况，不断提高监测分析水平；三是增加规定金融机构应当关注、评估新业务等带来的洗钱风险，根据情形采取相应措施，降低洗钱风险。

作者：农民日报·中国农网记者 李秀萍