河北省丰宁满族自治县选将营乡二道营村是当地的西红柿种植专业村，村民赵亚菲原有7个西红柿种植大棚，今年想再扩建3个。正在其为资金犯愁时，听说“丰信道德积分”小程序后，抱着试一试的态度，她通过自己的“道德积分”授信额度，成功通过小程序在河北丰宁农商银行选将营支行“秒借”了20万元信用贷款，实现了扩大再生产。她逢熟人就说：“信用比金钱还重要，信用真成了‘硬通货’。”据了解，这是丰宁农商银行依托“道德积分+数字信用”综合管理平台注入金融“活水”、解决当地群众急难愁盼、助力乡村振兴的一个缩影。

乡村要振兴，资金是保障。基于这种理念，丰宁农商银行深化“政银”合作，先行先试利用丰宁在脱贫攻坚期间创出的“道德积分+爱心超市”做好事、换积分、兑实惠的基础场景。该行在完善“评、存、兑、晒”流程激发文明新风基础上，开发了“道德积分+数字信用”综合管理平台；并对“道德积分+爱心超市”迭代升级，实现“道德积分+信用金融”“道德积分+社会服务”“道德积分+社会治理”等场景建设，为乡村振兴助力加油。

据悉，丰宁农商银行“道德积分+数字信用”综合管理平台是在获得医保、社保、公积金、法院、民政、资规局、交通局等主要政务数据的基础上，对每家每户的经济基础再摸底，看是否“家称人值”，然后再进行三轮评议：由各村“道德评议委员会”负责采集完善农户基础信息、经济数据、道德积分数据进行第一次评议；由“村委评议委员会”复核进行第二次评议；由农商银行“信贷审批小组”做最后的评议审核；经过三轮“背靠背”评议后，确定每户最终授信人，然后根据“农商银行测算分×70%+道德积分×30%”的规则确定最终授信额度。

有规矩成方圆。截至4月16日，该行通过此平台共录入全县信息12.68万户、32.46万人，提供授信额度达到77.51亿元，并已通过平台发放贷款2.49亿元。

为实现便民利民目标，丰宁农商银行与县委宣传部等部门依托此平台配套研发了“丰信道德积分”微信小程序，搭建“数据归集—智能评分—在线申贷—动态管理”全流程服务体系；客户有融资需求时，可通过点击金融专区模块“线上申请”，系统自动跳转至河北省农信联社“快贷平台”进行线上贷款放款操作，客户也可拨打“金融专员”电话进行提额及线下放款；通过“线上申请+专员服务”双通道，实现了即时申请、即时获贷。同时，该行“道德积分+数字信用”综合管理平台内的“爱心超市”模块实现了个人道德积分兑换的电子化，村民根据个人积分情况，兑换相应的物品；通过“权益”模块，可以查看道德积分用户能够享受的权益情况，并根据个人道德积分全县排名情况可以享受县城内免费乘坐公交车、县内景区免门票、窗口优先办理、教育资源优先等权益。利用此平台中的“商城”模块，该行已经和北雁、宽广两大商超达成合作意向，“道德用户”购物享受9.5折优惠，持有丰宁农商银行社保卡的用户享受9.8折优惠，目前正在进行支付渠道的对接，实现道德积分越高、获取实惠越多的良性循环。

注入金融“活水”，激活一池春水。“通过‘道德积分+数字信用’双轮驱动，破解了农村信用体系建设难题和群众的急难愁盼，又为乡村振兴注入可持续动能。”该行党委书记、董事长张兴华表示，未来该行将继续深化“政银”合作，拓展“道德积分+”应用场景，推动道德建设与经济发展互促共进，打造可复制的金融助力乡村振兴的“丰宁经验”。  

作者：河北省丰宁满族自治县县委宣传部刘海波

河北丰宁农商银行 陈维良