【投放是第一要务】系列之一：书写“帐篷精神”，以精准高效贷款投放驱动高质量发展

【编者按】为进一步增强沪农商村镇银行对乡村振兴战略的支撑，提升其核心竞争力，上海农商银行村镇银行管理部2025年提出全年工作要围绕“投放是第一要务”纵深推进，明确要求各沪农商村镇银行要以党建引领把稳方向，实现战略布局精准有效，推动风控管理新提升，打造充满活力的人才队伍，拓展村居服务网络，让品牌形象更为广受认可。各沪农商村镇银行围绕这一核心任务，加快创新速度，深耕村居，破局奋进。

精准高效的贷款投放，作为弥勒沪农商村镇银行（以下简称：弥勒村行）的核心业务之一，既是自身“造血功能”的体现，也是推动地方经济发展、助力乡村振兴的关键举措。在弥勒市，如何高质量做好贷款投放工作，不仅是金融服务实体经济的必然要求，更是弥勒村行实现可持续发展的内在动力。现结合弥勒市的实际情况，探讨如何通过高质量的贷款投放，更好地服务村居、乡村产业、特色产业以及乡村振兴，实现村行发展与当地乡村发展的深度融合。

一、立足弥勒市，服务乡村振兴大局

弥勒村行立足弥勒市这一云南省重要农业产区，精准定位，以服务乡村振兴为大局，充分发挥金融力量，通过向广大客户提供高效便捷的贷款服务，助力打造品牌优势，促进地方经济增长。有力彰显了弥勒村行在服务乡村振兴中的积极作用。

（一）精准定位，服务重点产业

弥勒市作为云南省的重要农业产区，拥有丰富的农业资源和特色产业。高质量的贷款投放应聚焦于当地的重点产业，如葡萄种植、花卉培育、特色水果种植等。通过深入调研这些产业的资金需求特点和周期规律，制定针对性的贷款产品和服务方案。例如，对于葡萄种植产业，可以在种植前期提供流动资金贷款，用于购买种子、化肥、农药等生产资料；在收获季节，提供短期贷款用于收购和加工，帮助农户和企业解决资金周转问题。

（二）支持特色产业，打造品牌优势

弥勒市的特色产业是当地经济的重要支柱，也是弥勒村行贷款投放的重点领域。支持特色产业不仅能够促进地方经济增长，还能提升村镇银行的市场竞争力。比如，弥勒的小浆果产业已初具规模，重点集中在竹园镇、朋普镇和虹溪镇，这些地方距离弥勒市区较远，金融服务相对不充分，弥勒村行的市场机会充足。弥勒村行将通过创新金融产品，如“小浆果贷”“蓝莓贷”，持续提升信贷产品的辨识度，为小浆果种植户和企业提供高效、便捷的贷款服务。

二、提升村镇银行自身能力建设水平

弥勒村行致力于优化贷款产品设计，加强风险防控，并着力提升金融服务效率。通过开发多样化贷款产品、灵活设置贷款期限和还款方式，满足不同客户需求；完善贷前调查、加强贷中审查及贷后管理，确保贷款资金安全；同时，简化贷款审批流程，加强金融科技应用，提高服务便捷性和高效性。这一系列务实举措，展现了在金融服务方面的专业与用心。

（一）优化贷款产品设计

高质量的贷款投放需要有适合的产品作为支撑，弥勒村行将根据弥勒市的产业特点和客户需求，不断优化贷款产品设计。一是开发多样化的贷款产品，满足不同客户群体的需求。除了传统的农户小额贷款、个人经营贷款外，还应推出针对农村小微企业、新型农业经营主体的特色贷款产品，如“惠农贷”“小微创业贷”等。二是灵活设置贷款期限和还款方式。根据农业生产和农村产业的资金周转特点，合理确定贷款期限，避免贷款期限与生产经营周期不匹配的问题。同时，提供多种还款方式，如等额本息、等额本金、按季付息到期还本等，减轻客户的还款压力。

（二）加强风险防控体系建设

贷款投放的质量直接关系到弥勒村行的生存和发展。因此，必须加强风险防控体系建设，确保贷款资金的安全。一是完善贷前调查机制。客户经理要深入实地，对借款人的生产经营状况、信用状况、还款能力等进行全面调查，确保贷款投放的基础信息真实可靠。二是加强贷中审查。审查人员要严格审核贷款资料，对贷款用途、还款来源、抵押担保等情况进行仔细审查，防范虚假贷款和违规贷款。三是强化贷后管理。建立定期回访制度，及时了解贷款资金的使用情况和借款人的生产经营状况，发现风险隐患及时采取措施化解。

（三）提升金融服务效率

在市场竞争日益激烈的环境下，金融服务效率是吸引客户的重要因素。如何将贷款投放得更快、更优、更精准？弥勒村行将采取三个方面措施：一是在“帐篷”安扎方面，将在乡村的关键位置设立固定的贷款申请点，并配备客户经理和必要的设备，让农户在家门口就能便捷地申请贷款；二是客户经理到乡村工作进一步常态化、制度化，客户经理定期深入农户家中，了解其生产经营状况和资金需求，建立详细的农户金融需求档案；三是在优化审批流程上，重新梳理现有流程，对审批各环节设定严格的时间限制，责任到人，确保每笔贷款审批都能分秒必争。

三、深度融入弥勒市乡村发展

扎根的深度决定生存的广度。弥勒村行将通过加强与政府部门合作、深化与村委会组织协同及推动农村信用体系建设三大策略，强化乡村振兴金融服务，与政府合作争取政策支持和资源倾斜，与村级组织协同提高贷款投放精准度和安全性，同时积极参与农村信用体系建设，提升农村客户信用水平，以高质量贷款投放，推动农村金融发展和乡村振兴。

（一）加强与政府部门的合作

政府在乡村振兴和农村经济发展中起着重要的引导和支持作用。弥勒村行将通过加强与政府部门的合作，争取政策支持和资源倾斜。一是积极参与政府组织的乡村振兴项目和农村产业发展规划，为相关项目提供配套金融服务。例如，与农业农村局合作，为新型农业经营主体提供贷款支持，为农村基础设施建设项目提供资金保障。二是争取政府的财政支持和政策优惠。如争取财政贴息、税收优惠等政策，降低贷款成本和风险，提高贷款投放的积极性。

（二）深化与村委会（居委会）的组织协同

村级组织是农村基层治理的重要力量，也是弥勒村行开展贷款投放的重要合作伙伴。通过与村级组织的深度协同，可以更好地了解农村客户的需求和信用状况，提高贷款投放的精准度和安全性。一是建立村级金融服务联络机制，即目前弥勒村行实行的“每周三天两夜”的“帐篷驻村”服务模式。在各村委会（居委会）设立金融服务联络员，帐篷既是弥勒村行工作人员灵活的住宿之所，也成为弥勒村行便民金融服务的形象符号。由弥勒村行各联络员负责持续深入地宣传金融政策、收集贷款需求、发放贷款等工作。二是开展党建共建活动。通过与基层党组织的党建共建，加强与村级组织的联系和沟通，共同推动农村金融服务和乡村振兴工作。例如，与村级党组织联合开展金融知识普及活动、信用村建设活动等。

（三）推动农村信用体系建设

良好的信用环境是高质量贷款投放的基础。弥勒村行将积极参与农村信用体系建设，通过信用评级、信用村建设等方式，提高农村客户的信用意识和信用水平。一是建立农村客户信用评级体系。根据农村客户的生产经营状况、信用记录、还款能力等因素，进行综合信用评级，并根据评级结果给予不同的贷款额度和利率优惠。二是开展信用村建设活动。对信用良好的村居，授予“信用村”称号，并在贷款额度、利率、审批流程等方面给予优惠政策，激励农村客户珍惜信用。

四、凝心聚力，推动高质量贷款投放

在破解贷款投放难题方面，弥勒村行将采取多项创新举措，一是通过发展线上贷款模式与“网格化”服务，提高贷款投放效率；二是加强金融知识普及，提升农村客户金融素养；三是建立激励约束机制，激发信贷人员积极性，确保高质量贷款投放。再直观一点，就是更好地服务农村客户，满足其资金需求。

（一）铸就“帐篷精神”，夯实人才基石

在不懈奋斗中铸就了“帐篷精神”，这不仅是弥勒村行干部员工辛勤耕耘的结晶，更是弥勒村行视之瑰宝的“文化财富”。在追求服务效率的同时，弥勒村行将更为注重人才队伍的建设，持续夯实企业文化繁荣的基石。弥勒村行将更致力于提升员工的综合素养，培育员工对“三农”的深厚情怀，激发他们对普惠事业的无限热爱。通过激发员工的聪明智慧，弥勒村行铸就出更多以苦干实干为生长土壤的企业文化，让“帐篷精神”繁茂出更多茁壮的枝叶，结出更多丰盈的果实。

（二）加强金融知识普及与宣传

农村客户对金融知识的了解相对较少，这在一定程度上影响了贷款投放的效果。弥勒村行将通过加强金融知识普及与宣传，提高农村客户的金融素养和风险意识。一是结合“帐篷驻村”服务模式，开展金融知识下乡活动。通过持续的金融知识讲座、宣传资料介绍、设立咨询点等方式，向农村客户普及金融知识，宣传贷款政策和产品。二是利用新媒体平台进行宣传。通过微信公众号、抖音等新媒体平台，发布金融知识短视频、贷款产品介绍等内容，扩大宣传覆盖面。

（三）建立激励约束机制

为确保高质量贷款投放工作的顺利开展，建立科学合理的激励约束机制。一是对客户经理展开更为灵活科学的绩效考核。将贷款投放的质量和数量纳入客户经理的绩效考核指标体系，对贷款投放成绩突出的客户经理给予奖励，对出现不良贷款的客户经理进行处罚。二是对贷款投放工作进行定期评估。对贷款投放的效果进行定期评估，总结经验教训，及时调整贷款投放策略和产品设计。三是提升信贷人员的专业素养与业务能力，开展入职培训与导师制带教，定期组织业务技能、法律法规及风险防控等方面的培训，通过明确晋升标准、开展内部竞聘与岗位轮换等方式，激发员工积极性与主动性，为信贷人员创造广阔发展空间，助力其在岗位上持续成长，为高质量贷款投放工作提供坚实的人才保障。

五、把责任与担当刻画在实干之中

贷款投放，投下的是资金，收获的是发展的希望；投放的是信任，凝聚的是乡村振兴的力量。每一笔贷款，都是对乡村产业梦想的灌溉，对特色经济的托举。在服务乡村振兴大局的征程中，弥勒市沪农商村镇银行将不断提升自身能力，融入乡村发展，凝心聚力推动高质量贷款投放。

然而，前行之路没有终点，只有不断延伸的新起点。我们深知，金融服务乡村振兴是一场没有终点的“马拉松”，每一步都充满挑战，也蕴含机遇。未来，弥勒村行将继续秉持“帐篷精神”，用汗水浇灌实干，用实干服务乡村，在精准高效贷款投放的道路上笃定前行，用金融的力量书写乡村发展的崭新篇章，让希望的种子在乡村的土地上生根发芽、茁壮成长，绽放出更加绚烂的光芒。

（注：本文作者系弥勒沪农商村镇银行党支部书记、董事长）