湖北荆州农商银行 “四个支点”托举服务小微主办行担当

在长江之畔的“荆楚大地”上，小微企业的命运与地方经济的脉搏紧密相连。它们或许是街角的一家餐馆、田间的一座粮仓，或许是工业园区里的一家零部件工厂，虽规模不大，却是就业的基石、创新的火种。然而，融资难题如同一张无形的网，束缚着这些“经济微光”的成长。

如何破题？湖北荆州农商银行以主办行的姿态，用四个坚实的支点，撬动了一场小微金融的生态变革。  

支点一：科技赋能，让数据“开口说话”

过去，小微企业的信用是“沉默的财富”。一家经营了十年的粮油加工厂，尽管纳税稳定、用电规律，却因缺乏抵押物被银行拒之门外。  

荆州农商银行选择让数据“开口说话”。他们与政府联手，打通了税务、电力、社保等12个部门的“数据孤岛”，搭建起“支持小微企业融资协调工作机制”信用平台。在这里，企业的纳税记录、供应链交易、用电波动，甚至专利数量，都被转化为一张动态的“数字画像”。  

张建军的工厂成了第一批受益者。平台通过分析其稳定的纳税记录和供应链回款数据，自动生成了“A级”信用评分，48小时内，300万元纯信用贷款到账，利率比传统产品低了1.2%。如今，他的工厂升级了自动化生产线，产能提升了40%。“以前求人贷款，现在数据替我们说话。”他感慨道。     

支点二：产业深耕，让链条“共生共荣”

在荆州某汽车零部件产业园，32家小微企业曾面临共同的困境：核心企业的订单量大，但账期长达半年，流动资金捉襟见肘。“接单越多，压力越大。”一家冲压件厂的负责人李敏回忆道。  

荆州农商银行没有选择“单点放贷”，而是将目光投向整个产业链。他们与核心企业达成合作，推出“订单贷”。李敏的工厂凭借一份500万元的订单合同，3天内拿到了350万元贷款。“这笔钱就像‘及时雨’，让我们敢接大单、敢扩产能。”如今，她的工厂雇佣了50名新员工，年产值增长了30%。  

链式服务的触角不断延伸，在粮食主产区，该行创新推出“荆储贷”，用于支持新型农业经营主体建设高标准农田；在文旅小镇，开发“经营权质押贷”，让民宿负责人用景区经营权换贷款；在工业园区，开展“整园授信”，一次签约覆盖数十家企业。该行的金融“活水”顺着产业链流淌，滋养着每一个环节。  

支点三：风险共担，让银行“敢贷愿贷”

“不是不想贷，而是不敢贷。”客户经理王浩曾道出银行业的心声。一家环保科技企业研发新型污水处理技术，市场前景广阔，但轻资产、无抵押的特点让银行犹豫不决。  

荆州农商银行选择打破“风险独扛”的困局。他们引入省农担公司、担保公司，将风险分担比例提升至60%。与此同时，他们实时监测企业生产数据，一旦发现用电量骤降、供应链回款延迟等风险信号，立即触发预警，这家环保企业最终获得了500万元贷款。一年后，该企业技术拿下省级环保创新奖，营收翻了一番。“没有银行的‘冒险’，就没有我们的今天。”企业创始人陈宇说。而对王浩而言，尽职免责机制的落地让他放下了包袱：“只要流程合规、尽调充分，就能‘轻装上阵’。”  

支点四：绿色转型，让发展“生生不息”

在长江岸线的生态修复工地上，一台台设备正忙碌作业。三年前，这里还是一片荒芜的滩涂。“起初觉得是负担，后来才发现是双赢。”项目负责人周涛算了一笔账，通过使用环保建材、优化施工流程，企业碳排放强度下降15%，贷款利率相应降低0.8%，年节省利息支出超200万元。如今，这片滩涂变成了滨江公园，吸引游客超50万人次，带动周边餐饮、民宿增收近千万元。一位获得绿色贷款的酒厂负责人说：“以前觉得环保是成本，现在发现是竞争力。”  

金融的温度，不在于数字的大小，而在于能否照亮每一个经济细胞的成长之路；四个支点，托起的不只是小微企业的融资需求，更是一个共生共荣的金融生态。在这里，数据打破信任的坚冰，产业链凝聚协同的力量，风险共担编织安全的网络，绿色理念指引未来的方向。