湖南湘西州农商银行系统点燃金融“引擎” 服务民营经济

金融是实体经济的血脉，对民营经济的稳健发展起着至关重要的作用。近年来，湖南湘西州农商银行系统始终坚持和落实“两个毫不动摇”，主动优化信贷资源的合理配置，以“真金白银”硬核举措全力支持解决民营小微企业融资难、融资贵痛点问题，用实际行动为促进民营经济高质量发展注入“强心剂”。截至2025年2月末，湖南湘西州农商银行系统民营经济贷款288.37亿元，占贷款总额69.16%；当年累计为29433家民营经济主体发放贷款44.38亿元，平均下调贷款利率0.05个百分点，减费让利1586.32万元。

政银协同：优化民营经济营商环境

湖南省农信联社湘西办事处与湘西州市场监督管理局共同开展“党建领航 政银携手 助企前行”行动，建立覆盖州、县（市）、乡镇三级党建共创常态化机制，在“组织共建、经济共振、信用共树、资源共享、人才共育、志愿共帮”等六个方面开展全方位合作，确保金融惠企政策红利更快更准直达市场主体，激发民营经济主体发展内生动力。

共创活动期间，单位“一把手”亲自挂帅，高位推动，220个党支部、1380名党员通过联合上党课、主题党日、党员先锋服务队等形式踊跃参与，建立党员服务站70个，明确联络员127名，有效畅通服务民营经济主体的“毛细血管”。湘西州农商银行系统依托资源共享、信息互通、协作联动、深度融合共创优势，从信贷准入、利率优惠、技术指导、政策咨询等方面同向发力服务民营经济。例如，花垣农商银行城北支行打造的“政银一窗通”服务模式，实现营业执照注册、账户开立、福祥e支付等业务“一站式”办理，累计办理“小个专”注册登记802户，开立账户207户，办理福祥e支付824户。

针对民营经济主体融资难点和痛点，湘西州农商银行系统科学运用支持小微企业融资协调工作机制，辖内农商银行积极对接发改、金监、农业农村、税务等单位，凝聚各方力量，成立金融支持民营经济工作专班。湘西州农商银行系统组织开展市场资源大调查行动，持续开展政银企对接活动，深入挖掘民营企业综合金融服务需求，全面收集信息并建立管理台账，整合政务信息数据、产业项目扶持等多方面信息，为提供精准化金融服务奠定坚实基础，切实打通金融惠企利民“最后一公里”。截至2月末，工作人员累计走访民营经济主体34213家，向“推荐清单”内1139家小微企业授信5.77亿元。

创优服务：提升民营经济发展质效

辖内农商银行建立民营企业授信尽职免责机制，制定专项管理办法，有效消除客户经理顾虑，极大地增强了“敢贷”的信心。各农商银行制定完善差异化考核政策，出台专项激励措施，激发了客户经理“愿贷”的内在动力。同时，各农商银行开辟民营中小微企业绿色服务通道，简化办贷资料和手续，优化信贷服务流程，落实专属客户经理，明确各环节时限，实现了金融服务的提速增效，最快可在1天内完成放款。例如，永顺农商银行依托企业流水，快速响应企业需求，当天即为永顺县明发汽车销售服务有限公司发放“企业流水贷”120万元，及时为企业解决了燃眉之急。

围绕民营经济主体多样化需求，湘西州农商银行系统匹配定制化金融产品，创新推出“知识产权质押贷”“小微流水贷”“助企兴商贷”等30余款优势信贷产品，构建起了完善的民营经济专属产品谱系，为民营企业提供了多元的融资选择。例如，泸溪农商银行推出200万元以内“农担贷”由农商银行先行授信审查，有效解决农业贷款融资难问题。古丈农商银行以企业的知识产权为突破口，为湖南英妹子茶叶科技有限公司以其“英妹子”注册商标专用权作质押，发放贷款500万元，拓宽了企业融资渠道。

湘西州农商银行系统坚持跳出金融做金融，从单一的融资服务向“融资”与“融智”有机结合的综合服务转变，以更多的非金融服务为民营经济主体提供增值服务。各农商银行成立专业服务团队，加强对国家宏观政策、产业政策、行业趋势、区域经济发展等调查研究，化身民营小微企业金融顾问，据不完全统计，湘西州农商银行系统累计为超5000家民营经济主体提供政策咨询、投资决策、生产经营、财务管理、市场营销、品牌宣传等全方位、一站式的专业服务。例如，针对凤凰县井泉食品有限公司面临的订单减少、应收账款增加、现金流紧张等经营困境，凤凰农商银行凭借专业的分析和丰富的经验，建议向定制水生产模式转型，并采用“定金+尾款”的结算方式。如今，井泉公司已成功转型，70%以上的业务转变为定制水生产，稳定客户数量达3000余户，业务范围遍布全国各地，财务状况得到显著改善，实现了逆势发展。

同时，充分利用农商银行品牌、渠道、人才资源等优势，各行积极开展新媒体宣传营销，当好客户产品与服务“代言人”，为民营经济主体宣传引流。据不完全统计，截至2月末，全州农商银行系统累计发布民营经济宣传短视频1268个，浏览量2768.25万人次。例如，永顺农商银行为“为人民烧烤”拍摄的探店宣传短视频，使得该商户日均客流量增长30%以上，日均交易金额增长5000余元。

减费让利：降低民营经济融资成本

全州农商银行系统构建“政策工具+利率优惠+费用减免”三维“减负”体系，以减费让利“小视角”诠释金融为民“大情怀”。各行严格落实减费让利政策要求，紧盯贷款市场报价利率（LPR）走势，灵活运用支持小微、民营企业再贷款、再贴现等货币政策工具，实施差异化利率管理策略，合理确定民营小微企业贷款利率，特别是对中长期制造业民营贷款、普惠小微民营贷款等重点领域持续压降贷款利率，助力企业降低融资成本。利用政府性融资担保、再担保风险分担功能，各行实施利率优惠政策，提供更加优惠的融资条件。此外，各行运用无还本续贷、循环贷款等方式，减少企业资金周转成本，提供更加灵活、便捷的还款方式，减轻企业还款压力。

辖内农商银行主动承担民营小微企业涉及的抵押评估费等费用，并对支付结算、工本费等相关费用进行减免，切实减轻民营企业经营负担。截至2月末，全州农商银行系统民营小微企业加权平均利率降至5.49%，同比下降87个基点；累计为67户民营中小微企业2.61亿元贷款提供无还本续贷服务。

展望未来，湘西州农商银行系统将深入贯彻民营企业座谈会精神，主动靠前对接民营企业金融需求，持续探索服务民营经济的新路径和新模式，切实提高金融服务的精准性和有效性，让金融“源头活水”润泽千企万户，为民营经济发展注入强劲动力。

作者：马渡