河南：“农业保险+”如何破解集体经济发展难题？

“今年我们引进了‘椒贝贝’辣椒新品种，种出来的辣椒辣度高、品质好，看这个长势又是个丰收年。我们心中有底，因为村集体流转统一种植的辣椒在各个环节都有优势，购买辣椒种子时每亩低于市场价40元，销售时比市场价每斤多出1毛钱，还有农业保险来兜底。”河南省安阳市内黄县东潘井村党支部书记张彦国站在田埂上，望着连片的辣椒田，满脸自豪地介绍。

从种子采购到产品销售，从成本控制到风险抵御，东潘井村村集体经济发展的每一步都展现出显著优势。随着农村集体经济向高质量发展转型，其对金融支持提出了更高层次、更多元化的需求，村集体经济发展如何向金融借力，农业保险在其中扮演何种角色？近日，记者走进河南多地，探寻保险服务村集体发展的“密码”。

破解资金难题，农业保险保了什么？

　　沿着新修的柏油路驶入内黄县梁庄镇冯庄村，白墙黛瓦的民居错落有致，一幅“村在景中、人在画里”的和美乡村画卷徐徐展开。过去每逢雨季，村里的土路就变成“泥浆路”，孩子们深一脚浅一脚地蹚着泥水去上学，冯庄村党支部书记冯秀占回忆往昔，眼中满是无奈。

　　2018年，冯秀占从省外回到冯庄村担任村党支部书记，下定决心带领村民们走向富裕，但产业发展的启动资金便是第一道难题。“我们希望以村集体贷款，但面对无资金、无担保、无抵押的村集体，银行不愿意发放贷款，土地流转费只能由村‘两委’干部个人进行担保，但这并不是长期发展的法子。”冯秀占说。

　　转机出现在梁庄镇政府牵头组织的一场座谈会，中原农业保险股份有限公司（以下简称“中原农险”）工作人员主动提出可以为冯庄村协调，以中原农险承担90%融资风险的方式与银行达成贷款意向，由光大银行为村集体授信150万元，这笔资金成了村里产业起步的“第一桶金”。

　　“农业面临自然风险、市场风险、经营风险三重压力，亟须建立多层次的风险分担机制，通过保险和担保增信破解了‘无抵押、缺信用’的融资困局，村集体得以获得长期稳定的资金支持。”河南省安阳市农业农村局副局长董正光说。

　　在河南，农业保险公司不再只是保险产品推广者，还成为了链接村集体与贷款机构的担保者与平台搭建者。村集体有了启动资金，冯庄村将全村的土地进行流转规划，零星分散经营的大棚摇身一变为高标准建设大棚园区，农户每亩承包费9500元付给村集体，村集体出资为大棚投保，农户不再担心大棚损害带来的损失，种植也有了保障。七月初，记者走进冯庄村的大棚内，浓郁的草木清香扑面而来，粗细均匀的黄瓜个个顶花带刺、鲜嫩欲滴。在大棚里忙活的冯庄村村民冯国保满脸喜悦地说：“之前我在外地务工，听说村集体发展设施农业，我便回来租了大棚种植黄瓜，一年纯收入10万元，比外出务工收入高，而且离家近，村集体发展得好，我们的日子也越来越好。”

　　“大棚种植虽说作物受天气影响较小，但像2022年遇到冰雹极端天气，覆膜就损坏了。好在当时有政策性农险，三天便赔付2000元，也让我们体会到了农业保险托底作用。”冯庄村村民冯合法补充道。

　　“冯庄村使用壮大村集体经济项目资金建设了剁椒厂，村集体占股51%，村民按照每股1000元标准投入530股，占股49%。该项目旺季每天生产量在100吨以上，在解决农户产品销路的同时提供了80个就业岗位，经营三年共分红76.5万元。”梁庄镇镇长张军伟介绍道。

“农业保险+”如何盘活农村资源？

　　“以前西沟村存在外出务工没人种地、老弱病残种不了地、自己种地不划算等情况，农村土地资源闲置，产出效益低。”内黄县宋村乡西沟村党支部书记汤现民说道。为摆脱困境，将撂荒地充分利用起来，内黄县西沟村成立西沟村股份经济合作社。

　　近年来，内黄县一直探索“资源变股权、资金变股金、农民变股民”的“三变”改革试点工作，西沟村通过创新种植模式和经营方式，西沟村股份经济合作社与农户签订土地流转协议，整合出连片成方、旱能浇涝能排的大块规模耕地，以便于实行集约化管理。

　　“现在不一样了，土地交给村集体统一托管，我不仅能拿租金，在合作社干活还有工资，一年多挣2万块！”这背后，是中原农险创新推出的“村集体土地托管+保险+融资+技术指导”模式。

　　“规模化发展需要长期稳定资金支持和风险保障机制。农村集体经济要实现从分散经营向规模经营的转变，需要大量资金投入农田水利、产业园区等基础设施建设，这类投资周期长、回报慢，对中长期信贷需求迫切，而‘农业保险+’就是金融支农服务的良好链接点和发力点。”河南省农业农村厅计划财务处副处长景璟说道。

　　“在土地流转服务村集体经济模式下，中原农险承担风险防控责任，对流转地块收取相应农业保险，保障拥有土地承包经营权农户的经济利益，化解因自然灾害及租户经营不善等原因导致的土地流转风险，充分发挥农业保险在经济补偿、防灾减灾等方面的职能，确保农户受灾不受损。”中原农险安阳市分公司副总经理崔晓彬介绍道。

特色农业保险如何赋能村集体经济发展？

　　“我们村集体共流转土地300亩种植‘椒贝贝’辣椒，种出来的尖椒有龙头企业保底收购，不愁销路；还有保险兜底，再也不用担心价格波动和自然灾害，咋算都划算！”内黄县六村镇陈六村党支部书记陈国平说道。

　　内黄县六村镇从上世纪开始种植尖椒，是远近闻名的“尖椒之乡”，中原农险对内黄县5个尖椒种植重点乡镇试点特色农业保险业务，帮助椒农抵御种植风险，并将“村集体初级加工+保险+融资+龙头企业”模式，作为实现农户增收、村集体受益、龙头企业承保回购有保障的发展模式。今年9月，该模式将在20个村庄全面落地，形成“农户种得安心、企业收得放心、保险保得贴心”的良性循环。

　　不仅如此，在河南省林州市南丁冶村，肉牛产业的发展也离不开金融为村集体经济发展链接资源。中原农险主动以信用保证保险增信撬动银行贷款100万元，助力村集体购买56头牛犊，并提供44.8万元的肉牛养殖风险保障，同时为项目产业深加工提供质量保证保险、食品安全责任保险等服务，预计为村集体增收10余万元，惠及农户2500余人。

　　“近年来，公司对于‘村集体+农户+保险’等‘农业保险+’模式不断进行探索，以‘一揽子保险保障+融资增信’为核心纽带，通过方案输出、资源引入、产业带动、保险保障、金融助力的‘五位一体’方法，主导牵引多方资源要素下沉村集体，兴了产业，富了农户，强了集体，优了治理，活了要素，为保险业助力乡村全面振兴——服务壮大村集体经济创新了路径。可以明显感受到在金融的促进带动下，村集体发展内生动力被激发，与此同时，发掘并激活了‘三农’金融保险的有效需求，这是‘大农险’全方位服务的落脚点。”中原农业保险三农事业部副总经理曹军伟说道。

　　从西沟村的土地流转到冯庄村的产业升级，从井店镇的尖椒种植到全县的金融服务网络，一个个鲜活的案例探索着“农业保险+”的多种可能性。

　　“河南省农业农村厅牵头成立了金融支农大联盟，由银行、保险、担保、投资等三十余家金融机构组成，并会同中原农险，探索以村集体土地托管/自营、特色种养、初级加工、居间服务、合作经营、资产管理等六类‘保险+金融’服务壮大村集体经济模式，让金融发展成果更多更公平惠及‘三农’，打造‘强集体共富裕’共同体。”景璟介绍道。

　　2024年，保险服务新型农村集体经济模式累计为63个县707个村集体设计专属服务方案，覆盖约71万农户，带动村集体经济增收约4690万元，融资增信8498万元，提供风险保障超15.94亿元。该模式也入选了农业农村部2024年度金融支农十大典型案例，构建起兼具实操性、普适性与引领性的金融支农新范式，为破解农村集体经济发展难题提供了创新范本。

农民日报·中国农网记者　庞博