砥砺奋进二十载 农信湘军展新颜——写在湖南省农村信用社联合社成立20周年之际

初心如磐，情系三湘润沃土；使命如炬，农信扬帆立潮头。

2005年5月26日，湖南省农村信用社联合社（以下简称：湖南省农信联社）挂牌成立，至今已悄然走过20个年头。20年来，在湖南省委、省政府的领导和监管部门的指导下，湖南省农信联社带领全省农信系统握指成拳、聚沙成塔，秉承服务“三农”初心，深耕支农支小主业，做优普惠金融特色，既实现了自身创新发展、实力跃升的提质增效，更与三湘经济发展血脉相连，为加快实现“三高四新”美好蓝图贡献了澎湃力量。

截至2025年4月末，湖南农信系统资产总额达19188亿元，各项存款余额16466亿元，各项贷款余额11159亿元，分别是20年前的11.97倍、17.78倍和17.82倍，已连续十年位居湖南省银行业首位；20年来累计纳税702亿元，是全省规模最大、客户最多、服务最广、缴税最多的地方性银行业金融机构。

强纽带 深化党建引领 凝聚系统合力

求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源。

党建是发展之基、动力之源。20年来，湖南省农信联社始终牢记“农信姓党”的政治属性，坚定不移加强党的领导、抓好基层党建，并将党建融入湖南农信系统经营发展的各个环节，有效保障和推动了湖南农信改革发展。

全面加强党的建设。湖南省农信联社将党的领导写入公司章程，构建“一委三会一层”的治理架构，完善“双向进入、交叉任职”的领导机制；制定党建考核办法并纳入绩效考核，建立健全对党委（党组）领导班子和领导干部考核评价、培养使用体系和员工招聘、培训、管理体系；积极开展“四强”党支部创建，创新打造“党建+信用体系建设”“党建+村企融合”等17个品牌，推动党的领导与法人治理有效衔接、党建工作与业务工作深度融合，将“党建势能”持续转化为农信事业高质量发展的“不竭源泉”，确保了党中央与省委、省政府的决策部署在湖南农信系统有效贯彻落实。

有效完成产权改革。按照中央关于农信社产权制度改革部署和湖南工作实际，湖南省农信联社自2006开始推进以县（市）为单位统一法人改革，之后按照股份制取向推进农商银行组建，通过央行票据置换和机构自主清收、政府优质资产置换、投资者溢价购买“三个三分之一”思路化解存量风险，2019年1月全面完成产权制度改革，进度位居全国第6位，法人股占比超过50%。过去机构分散弱小、功能薄弱、管理混乱、风险突出的局面得到根本性改变，使全省农信系统卸下了历史包袱，增强了资本实力，为高质量发展奠定了基础。

准确把牢经营方向。湖南省农信联社引导全省农信系统深刻认识和理解金融工作的政治性、人民性，坚持更名不更“姓”、改制不改向，坚定服务“三农”经营宗旨，坚守支农支小支弱定位；农商银行设立董事会“三农”金融服务委员会和乡村振兴专营机构，实现了政策规制与商业规则的有机结合，取得了规模、质量、效益、合规、服务上的长足进步。据统计，湖南农信系统贷款总量中60%为涉农贷款、50%为小微企业和民营企业贷款，以全省约15%的贷款份额贡献了30%的涉农贷款，坚守定位6项核心指标全面达标。2024年，湖南省农信联社辖内78家农商银行获评监管部门考核乡村振兴良好以上档次，61家农商银行是当地前5的纳税大户。浏阳农商银行成立15年来，扎根当地开展特色化经营，走出了“小、融、稳”的普惠金融之路，在全国农信系统树立了湖南标杆。

逐步推进治理优化。湖南省农信联社指导全省农商银行坚持和加强党的领导，不断健全股东大会、董事会、监事会和高级管理层设置，提升治理能力和管理水平；完善农商银行分类绩效考核、经营等级评定及挂钩机制，将经营管理事项逐步放给农商银行，强化稽核审计、纪检巡察、业务检查、干部考核等行业监督，重点加强高管人员违规违纪问责，推动了省农信联社与农商银行各负其责、协同发展；开展行业巡察、强化行业审计、落实纪检派驻，逐步建成了有力有效的行业监督体系，促进了农商银行强化自我约束、保持稳健发展。

整合扩大规模效益。湖南省农信联社充分发挥集中力量办大事的体制优势，整合力量开展单个机构做不了、做不好、做了不经济的工作，实现规模效应的提升；统一Ⅵ识别系统，一点接入银行间清算系统，打造“福祥”系列银行卡品牌。按照“大平台+小法人”的架构，建成洋湖数据中心和“两地三中心”灾备体系，上线新一代核心、互金系统、福祥云、大数据等基础平台，组织开发各类应用系统218个，拥有了手机银行、网上银行、微信银行、统一收单等32项电子化服务渠道，金融信息化建设实现了从无到有、从简到丰的跨越；强化“总对总”营销，湖南省农信联社与30余家单位建立战略合作关系，丰富“潇湘财银贷”“湘农E担贷”等产品，为农商银行提供了更多的市场机会。

守初心 践行“金融为民” 提升服务质效

当利民利企的金融“活水”漫过城乡沟壑，当智慧服务的春风吹拂深山苗寨，当消保课堂的星火点亮千家万户……20年来，湖南省农信联社厚植“一枝一叶总关情”的为民情怀，不断延伸金融服务的触角，以客户需求为导向，让金融服务更有质感、更具温度。

构建覆盖城乡的服务网络。全省农信系统现有农商银行102家，其中县域农商银行86家；营业网点3810个，其中乡镇网点2594个，分别占全省银行业机构的39.9%和53.6%；建成9106个“福祥e站”便民服务点，布放助农终端等自助设备14977台，形成了“县县有机构、乡乡有网点、村村有服务”的服务网络；结合自主开发的手机银行，以及日益丰富的“福祥e贷”线上信贷产品和“福祥e支付”金融生态圈，实现了“非现金金融服务不出户、基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”；派驻近万名熟悉乡村振兴政策、金融法律法规和农信业务产品的员工作为专职“金融村官”，深入全省80%的村组社区开展走村串户上门服务，推动金融服务与集体村务政务、居民生产生活有机融合。

打造敏捷高效的金融生态。湖南省农信联社“惠农快贷”“惠农秒贷”“公积金贷”“税易贷”等个人信用贷款线上化比例达53.43%，线上有效贷款客户达117万户；全系统手机银行用户突破1544万户，月均交易笔数超过868.19万笔，线上业务替代率达94.88%。立足城乡居民差异化金融需求，主动构建并深度融入政务民生、数字科技、新媒体矩阵、社区服务、产业协同等本地场景，探索“场景搭台、业务唱戏”的生态展业新模式；强化跨界资源整合，拓展金融服务边界，提升市场展业效率，打造“线上线下共振、公域私域联动”的多元架构。

提供周到温馨的民生服务。截至目前，湖南省农信联社共服务客户5516万户，承担涉及国计民生代理代发基础金融服务30项，其中惠民惠农补贴代发客户1210万户，社保卡客户2874万户；多家农商银行成立新市民金融服务中心，创新“新市民贷”系列产品，为新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域提供金融支持。为返乡大学生、退役军人等群体提供创业指导、市场信息、资金支持等全方位服务，帮助解决创业过程中遇到的实际困难；强化对老年人等群体的金融知识宣传和普及，积极推进网点“适老化”改造，对特殊群体设立网点“绿色通道”和上门服务机制，2024年度累计开展上门服务13.68万次；推动实施“湖南农信温暖基金”“福祥金融服务志愿者”等公益品牌项目，持续开展了“新春第一暖 圆梦微心愿”专项资助行动，有效推动抗洪救灾、残障儿童家庭救助、意外致困家庭救助等系列公益活动，近4年累计捐赠2.11亿元。

振主业 深耕普惠金融 润泽湖湘沃土

普惠金融是金融高质量发展的重要组成部分，在服务“三农”和支持中小微企业等领域发挥关键作用。党的二十大、中央金融工作会议均提出，要构建高质量的普惠金融体系。

20年来，湖南省农信联社带领全省农信系统积极发挥农村金融主力军、地方金融排头兵、普惠金融领跑者作用，因地制宜做好“五篇大文章”，不断提高服务实体经济的质量和水平。

务农重本，国之大纲。实现中国式现代化，必须加快推进乡村全面振兴，而乡村振兴，金融需先行。一直以来，湖南省农信联社深度融入乡村全面振兴，每年制订春耕备耕专项信贷计划，加大对粮食生猪、蔬菜、油料等重要农产品生产的信贷支持，2025年以来，累计发放春耕备耕生产贷款166.38亿元，占全省银行业的64%，为13.98万户农业经营主体的农资农机储备、生产购销、育苗育秧、农产品加工等活动提供金融支持。湖南省农信联社积极融入农业强省建设，配套特色信贷产品，支持农业十大优势千亿产业发展，加大对高标准农田建设、农田水利建设、现代农业设施、农村公共服务、美丽乡村建设等农业农村基础设施建设的金融服务，推动创建信用户396万户、信用村9960个、信用乡556个，完成新型农业经营主体建档评级全覆盖；立足各地资源禀赋和产业特色，打造“一县一品”金融服务模式，助推形成安化黑茶、浏阳烟花、醴陵陶瓷、华容芥菜、麻阳冰糖橙、新化文印、张家界民宿、平江休闲产品等一批特色优势产业。截至2025年4月末，湖南农信系统涉农贷款余额5734亿元，其中，农户信用贷款2024亿元，农林牧渔业贷款1313亿元，新型农业经营主体贷款余额197亿元。湖南省农信联社在全国首创扶贫小额信贷产品，投放了全省98%以上的脱贫人口小额信贷，成为全省唯一荣获“全国脱贫攻坚先进集体”称号的银行业金融机构。

小微民营企业是国民经济的“毛细血管”，是扩大就业、繁荣市场、改善民生的重要支撑，湖南省农信联社不遗余力助力小微企业与民营企业“轻装快跑”；做深做实支持小微企业融资协调机制，开展“千企万户大走访”“行长走市县 金融送解忧”“个体工商户服务月”等走访对接活动，常态化摸排问需，触达服务。依托湖南省企业收支流水征信平台推出“小微企业流水贷”，自2024年3月上线以来，湖南省农信联社已累计发放6483户，贷款余额64亿元；创新“动产抵质押贷”“循环产业贷”“税易贷”“仓储贷”“电力贷”等多元化产品，加大流动资金循环贷款发放；运用政府转贷基金、落实无还本续贷政策，实施差异化内部资金转移定价优惠，切实降低民营企业融资成本。截至2025年4月末，湖南农信系统民营企业贷款余额6049亿元，小微企业贷款余额5009亿元，分别占全省银行业的约1/3和1/7；其中普惠型小微贷款余额2246亿元，加权平均利率同比下降77BP。

科技兴国是基本国策，绿色发展是高质量发展的底色。近年来，湖南省农信联社全力促进科技、绿色金融提质。紧扣省委、省政府加快建设现代化产业体系战略部署，湖南省农信联社密切跟进高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”企业名录，出台制造业等重点领域信贷投放工作意见，强化经开区、高新区、产业园等精细化差异化授信；创新推出“知识价值信用贷”“知识产权质押贷”“潇湘财银贷”等特色产品，持续丰富绿色金融产品和服务模式，着力加大对绿色制造、绿色交通、清洁能源等重点领域信贷支持力度。湘乡农商银行“个人碳积分贷”、沅陵农商银行“排污权质押贷”获得湖南省碳金融“十佳”产品称号。截至2025年4月末，湖南农信系统制造业贷款余额801亿元，“三个高地”贷款余额994亿元，科技金融贷款余额741亿元，绿色金融贷款余额177亿元。

启新程 深化改革创新 打造百年企业

无限的过去都以现在为归宿，无限的未来都以现在为起点。今年是“十四五”收官与“十五五”谋篇的交汇点，也是湖南农信深化改革与转型发展的关键期。湖南农信系统将以打造现代农村金融企业为目标，以深化改革创新为动力，在完善组织架构、股权关系和资本管理的同时，加快构建现代化经营管理机制，引领推动高质量发展。

完善法人治理运行机制。湖南省农信联社建立以支农支小为导向、符合小法人特点、各方有效制衡的农商银行治理机制，加强股东股权管理，健全授权经营机制，坚决防止外部人操纵和内部人控制；科学架构省级机构法人治理机制，加强顶层设计，推动向讲管理、讲服务、讲经营、讲效益转变；构建以“党建+资本”为纽带的行业治理机制，列明履职正负面事项清单，突出管党建、管定位、管风险、管服务、管高管，促进行业治理体系和治理能力现代化。

狠抓合规文化培育机制。湖南省农信联社加强合规理念教育，推动合规从高管做起，加强首席合规官、合规官等队伍建设，全面推进合规银行建设，厚植合规经营的理念和文化；重塑全面风险管理体系，进一步厘清“三道防线”职责，助推风险日常管理、问题查摆及整改、履职审计监督的集成作业、一体推进，促进风险管控全面提升；坚持正确的经营观、业绩观，弘扬农信“三铁（铁账本、铁算盘、铁规章）精神”“背包精神”，大力践行中国特色金融文化。

优化普惠金融服务机制。湖南省农信联社开展普惠金融筑基三年行动，扎实推进“整村授信”，持续推进农户、商户、小微企业评级授信扩面提质，优化线下线上服务渠道，丰富普惠金融产品体系，建设具有湖南农信特色、贴近群众生活的金融生态圈，推动基础服务更加普及、配套机制更加完善、融资渠道更加便捷、金融供给更加适配，有效提升农商服务的覆盖面、可得性和满意度。

建优质量效益提升机制。湖南省农信联社强化支农支小支弱“薄利多销”“保本微利”，稳健开展资金业务，拓展中间业务，更好满足经营主体多样化金融需求，多方面稳收增收；探索“以事定权”、以收定支的预算管理，促进网点精细运营、负债成本优化、贷款利率差异定价，成本收入比、综合费用率保持在合理区间；强化风险分类和拨备计提刚性约束，加大不良资产压降和处置力度，实现对风险成本的有效管控。

强化人才科技保障机制。湖南省农信联社加强专业人才“内培外引”，优化队伍年龄结构、专业结构，扩大复合型金融人才比例；全面从严治党治行，强化队伍执行力建设，树立严实廉洁的工作作风。强化上下融合、业技融合、敏稳融合，切实提升科技软实力与产品好用度；强化企业级架构布局，一体推进项目研发、系统建设、科技治理、数智转型等基础性工程，搭建统一数据资产管理体系，逐步实现智慧风控、智慧营销、智慧运营，提高经营管理的效率和水平。

耕耘二十载，普惠三湘情。如今，湖南农信已经站在高质量发展的新起点上，将以“功成不必在我”的境界和“功成必定有我”的担当，强化改革与发展双轮驱动，不断加强党建、夯实主业、防控风险、转换机制，以“十五五”高质量发展新成效，为谱写中国式现代化湖南篇章贡献更大农信力量。

作者：金迈 杨景 黄钰菲